11
Mar
2019
全天下的银行业者似乎都在遭遇严冬 。
2019年1月伊始，已有多家国际大行宣布裁人妄想，包括了劳埃德银行、德银、瑞银、桑坦德银行、法兴银行、法国巴黎银行、摩根士丹利、日本最大的投资银行野村控股等至少8家国际大行宣布了裁人、降薪妄想 。而在中国，中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国银行四大行的2018年半年报数据也显示，其员工数目镌汰共计超3.2万人 。
面临金融领域的巨变，波士顿咨询发出展望，在稳健生长的情形下，到2027年，全球银行业将削减104万事情岗位，降幅达22% 。在金融科技的攻击之下，高昂的人力本钱成为银行金融机构们裁人、降薪的缘故原由之一 。麦肯锡也在行业报告中指出：未来每年有能力赚150亿美元的大型银行，才负荷得起高额营运本钱 ；银行若不接纳任何应对步伐，到2025年，占银行收入10%-40%的零售银行营业将会受到Fintech的攻击而� ；姆� 。
变则赢 。为了战胜挑战，中国的银行业也在拥抱金融科技起劲顺应、驾驭全球金融爆发的巨变，其中最引人注目的就是物理网点的智慧转型 。
银行网点转型：“智能装备”成为要害毗连点
作为银行处置惩罚营业和营销拓展的主要阵地，古板银行物理网点具备品牌展示和（现金）生意型功效 。在互联网浪潮中，网点营业也在爆发深刻的转变 。据统计，2016年银行业金融生意离柜营业率已达84.31%，电子渠道替换率最高的已达98% 。各家银行加速推动网上银行、手机银行、微信银行等营业，拓展线上重大营业打点能力，用户对物理渠道的依赖进一步被降低 。
但网点的留客能力以及品牌展示功效依然无可替换 。在客户到店数目、到店客户结构、营业结构爆发巨变的情形下，古板物理网点由此泛起以下规模、布点、营销、管理等焦点转变 。其中，引入智能化装备、举行智慧化的刷新成为这些转变的要害毗连点 。例如，通过布设智慧银行柜台，可实现处置惩罚绝大部分小我私家和公司营业，实现职员精简，并将人工服务重点转向零售营销 ；增强人脸识别、生物特征识别举行身份验证，运用VR（虚拟现实）手艺可实现金融产品和服务的有形化展示，提升效率与用户体验 ；升级机械人、付与更多职能，提升大堂人工服务体验，等等 。
凭证各大银行果真的信息显示，中国银行在2018年上半年的网点转型事情中重点推进智能柜台建设，这些智能柜台笼罩了33大类132个服务场景 。
中国工商银行2018年智能装备累计服务客户达4.7亿人次 。这些智能装备已经可以打点255项营业，笼罩了90%以上的柜面常见小我私家非现金营业 。下阶段，工商银行妄想将物联网、语音导航、智能机械人等手艺引入厅堂服务，提供从客户识别、需求挖掘到资源调理的“一站式”智慧服务 。
中国招商银行阻止2018年6月，招商银行的可视柜员机（VTM）对柜面营业分流率87.64%，通过线上财产体检引流线下营销，累计体检用户数达229.42万户 。
浦发银行也在集成式 VTM（i-Counter）装备上大下功夫，实现了取款机ATM、存取款一体机CRS、远程智能银行VTM和高速存取款机等装备的多维合体，可打点90%以上的银行营业 。
而中国建设银行的2018年上半年报则显示，阻止6月末，建设银行在运行自助柜员机9.5万台，自助银行2.9万家，自助银行与网点之比达 1:1，其中在运行智慧柜员机4.9万台 。2018年4月，中国建设银行还推出了海内首个“无人银行”，其中应用了刷脸取款、机械人服务、VR体验等科技，现场使用了机械人、智慧柜员机、VTM机、外汇兑换机等智能装备 。
可以看到，应用人工智能装备刷新物理网点，以实现为客户提供清静便捷服务的同时降低客户本钱，是各银行机构智慧化建设的主要体现 。同时，这一趋势将在2019年继续延续，并且升级 。
第三方装备商用智能集成切入网点转型浪潮
在银行业物理网点转型时，包括广电运通、恒银金融、怡化电脑等在内的古板ATM机装备厂商纷纷转战智能装备市场，并有企业已经因此乐成走出ATM机营业下滑的困局 。不过，相对古板金融装备厂商，网点转型浪潮中，有另一方力量更引人注目：包括97国际等自助终端制造商跨界切入智慧金融领域，分享市场盈利 。作为物流、无人零售等领域成为手艺领头羊，97国际跨界智慧金融的生长并不弱于古板金融装备制造商 。
2015年，97国际宣布周全启动公司的“二次创业”，在金融领域，依托智慧银行网点转型的大趋势，明确以票据、现金处置惩罚为营业主线，打造金融全工业链结构的生长思绪 。依赖富厚的银行业履历和强盛的自主研发能力，97国际立异式地将银行卡�？椤⒋嬲勰？椤⑸矸菅橹つ？椤⑵本荽蛴∧？椤⑵本菔芾砟？椤⑾纸鸫χ贸头Ｄ？橛肴砑τ镁傩屑�，同时引进生物识别和数据剖析手艺，团结成熟的生意服务和监控管理系统平台，优化现金和非现营业流程，为银行提供智慧银行网点转型整体解决计划 。
软件集成方面，实现“智慧”流通 。97国际智能解决计划SNB综合前置系统与银行后台生意系统挂接、SNBC智慧银行C/V/P端毗连柜面系统、排队机系统、网银系统、手机银行、微信银行、非现装备、现金装备等装备，组建终端统一跨平台系统，实现线上线下团结，买通讯息孤岛，将银行网点的“智慧”流通起来，提供包括智慧存单营业、现金营业、综合盘问、理财投资、智能厅堂等多营业，为用户提供流通的智能体验 。
在场景应用方面，适配三大主流需求 。97国际主要瞄准了当下银行机构结构的三类新型网点：综合服务智能网点、旗舰智能网点以及轻型智能网点，其中综合服务智能网点主要是对古板网点举行刷新，引入智能装备，提升营业打点效率和客户体验，加大营销力度，切合当下大都物理网点刷新基本需求 。
古板网点转型中现金柜台生意是最为尴尬的营业，不但面临着营业量锐减的情形，同时却由于现实因素难以割舍，以是怎样降低现金营业、票据营业的处置惩罚本钱成为古板网点升级转型的要害所在 。97国际立异性使用非现、票据和现金处置惩罚�？橄嗤沤�，银行网点可以实现对公票据营业自助化打点，最终可实现降本增效、增强危害管控能力等效果 。
以古板小型网点为例，转型前现场办公需要5个柜员，2个大堂司理，转型后所需职员可缩减至1个柜员、2个大堂司理，以及1套TCR、2台多功效UCR 、2台智慧柜员机，年度本钱（人力+押运费等）可镌汰抵达45% 。其中，现金押运管理本钱的降低显得尤其主要，97国际提供的解决计划可以实现银行网点内现金自循环，降低现金运营本钱和对押运的依赖，网点押运次数从古板的“1天2次” 变为“2~3天1次”，年度本钱降低80%以上 。
在97国际的智能装备解决计划最终目的是，将古板的“客户围绕着柜员转，营业打点为主”，转变为“柜员围绕着客户转，客户营销为主”，实现综合开户效率提升4倍、打印流水效率提升10倍、持卡签约效率提升3倍、转账汇款效率提升2倍，让线下网点的职能转变，拓展营业内容，提升网点商业价值 。
据相识，现在97国际为建行、农行、工行等银行智慧柜员装备提供稳固且高性能焦点�？�，并已批量使用 。
智慧银行网点未来的更多可能性
银行界人士体现，线下网点依然是银行最主要的资产之一 。近年来，虽然银行物理网点的数目在一直下滑，但他们更在思索提升网点“坪效”更多可能性：除了给线下打点营业的客户更高效、便捷的智能金融体验以提升用户留存度、完成更多金融产品销售，更多娱乐互动、新零售服务也在悄然降生 。
在转型起源阶段，网点中引入娱乐、零售装备，可为客户在现场完成碎片消耗，提升时间价值 ；而在进阶阶段，作为价值洼地的线下店，网点也有着更多商业综合体综合运营机会 。例如工商银行就在其地方网点中引入其自有品牌自助售货机，托于工行线上商城融e购，实现了无人自助O2O服务，旨在提升网点服务价值，以及推广工行手机银行、融e联等电子渠道服务 。
据笔者视察，97国际在2017年就实现了无人便当店系统解决计划（涉及智能微超、智能售饮机、格口售卖柜等多种零售自助终端）及要害�？榻沟闶忠杖峁�，拥有智能终端装备年产50万台能力 。这也意味着，除了金融智能装备集成服务，97国际在新零售上的自助终端制造与系统服务也可以为银行网点提供解决计划 。
在银行网点的新零售场景中，97国际的解决计划主要能够场景高效适配以及控制管理本钱 。第一，包管场景高效适配 。97国际智能微超（新型自助售货机）提供的全平面可调理货道，恰恰包管了多品类商品的售卖，基本知足了一样平常高频商品的购置需求，适合网点举行多元化商品调配 。同时，97国际智能微超还提供了三种装备尺寸，包管无邪布点，知足差别类型网店的装备安顿需求 。第二，控制管理本钱 。97国际智能微超能够做到一次多补货，并且远程理货盘货功效，提高效率，降低一样平常维护本钱，镌汰对银行网点营销职员的管理压力，适合跨界管理 。
行业专家以为，97国际的“金融营业智能装备”+“智能微超”场景不但能够提升银行转型质量，更能够让自家企业在智能装备解决计划领域打造新的整合计划样板 。
